理財專家專欄:分析2020年MPF投資策略(下篇)

過去幾個月我們經歷了前所未有的新冠肺炎疫情,除了生命感受到威脅之外,我們的資產或多或少亦受到疫情影響而「縮水」。即使你完全不涉足投資市場,你的 MPF(強積金)亦很可能因這次疫情而貶值。以下為大家分析一下當前的投資環境,讓大家更清晰自己的投資取向,從而選擇適合自己的投資方案。

理財專家專欄:分析2020投資策略(下篇)

整體投資市場形勢分析

上一集提到,在 2019 年本港股市表現方面,尤其在年底表現普遍向好。(昔日文章:理財專家專欄:分析2020投資策略(上篇)),大部份人的 MPF 若重點投資在本地市場上,保守估計也可得到大約 20% 的賬面升幅。

可惜好景不常,在今年一月於內地爆發新冠肺炎之後,疫情於短時間內傳至世界各地,本港的強積金表現亦無可倖免,即使於二月將強積金組合轉至保守性投資,避過了三月份投資市場大跌的風險,然而賬面上的虧損亦在所難免。根據理柏報告指出,今年二月份整體強積金的回報錄得約 2.2% 負增長。當中股票基金普遍全線錄得負回報,債券基金則表現較佳。

未來投資取向

理財專家專欄:分析2020投資策略(下篇)

新冠肺炎疫情席捲世界各地,歐美各地也受到疫情影響。回想起當年 2003 沙士襲港,加上伊拉克戰爭、2000 年科網股爆破及美國 911 事件等多項不利因素下,令恆指於 2003 年底計算累積跌幅約 20%。相比 2020 年新冠肺炎一月在港爆發,恆指由今年最高位 29,174 點回落至 21,696 點,短短三個月累積跌幅超過 30%,跌幅與當年相比有過之而無不及。幸而直至現在四月中,大部份國家地區疫情亦開始受控,港股亦重上 24,000 點。你或者會問,現在是否一個入市好時機?

就現時投資形勢而言,受新冠肺炎疫情全球化發展下,地區股票之間的差異較以往少,應以行業作區分。資訊科技與網絡通訊類型的企業,以及部份醫療用品生產企業會是重點投資領域。雖然現時強積金選項沒有一隻成份基金單以科技為主要投資項目,但可以考慮一些以科技公司作主要持有的股票基金。

理財專家專欄:分析2020投資策略(下篇)

 

進取型 VS 保守型投資建議

在我們個人而言,只要一日仍在人力市場中佔一席位,未正式退休,強積金也是我們遵照法例必然擁有的投資項目。

年輕的打工仔能承受風險程度相對高,以三月單月份為例:10% 至 20% 的回調亦不需馬上作出調配,畢竟距離退休年齡還有很長的日子,未來仍可能會經歷數十次短期的市場波動;加上年輕人的總供款額不多,不妨進取一點,利用平均成本法,定時定額購入股票基金,便可提升整體長遠的總回報。

至於臨近退休的人士,便要特別關心自己的強積金資產,尤其面對動盪市況,應持保守的投資態度,降低投資組合風險。大跌市後的資產需要時間回復,而退休人士正正就是缺乏時間。建議這類人士的強積金資產,應該持有少於一半的股票基金,將現有或未來的供款買入債券、保守或保證基金,務求達致平衡風險,確保退休時有一定的退休儲備。

無論你是屬於進取或保守型的投資者,經歷新冠肺炎一役後,相信必會更明白每年審視自己投資組合的重要性。「投資取向」及「投資年期」是部署強積金的兩大重要因素,至於詳細的投資策略,建議諮詢你的理財顧問,一同訂立及制定合適自己理財需要的方案。

 

本文作者:黃清敏 Jenny Meyers Wong

Jenny Meyers Wong

富有十多年經驗的資深理財顧問,2013 南華早報及香港財務策劃師學會合辦的全港財策師比賽冠軍,具備香港財務策劃師(CFP)、國際金融理財師(CFP)、美國認證財務顧問(CFC)、中國註冊理財規劃師(CICFP)、核准退休顧問(QRA)等專業資格,提供保險及投資各方面的理財方案。如有個別理財問題,可聯絡 meyersjenny@ymail.com

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