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- by sue wai
- 18/11/2025
世事無常，小生命出世後，你會否為孩子購買保險，為他的未來成長提供保障？陳家樂與太太連詩雅的女兒陳星頤一歲三個月，原來曾任保險經紀的他，在女兒出世前已為女兒買了3份保險。著重保障的他，更順道在醫院做了身體檢查，不希望將來成為女兒的負累，果然是計劃周詳的好爸爸！BB保險種類繁多，到底哪些是必須？下文將與大家詳細講解。
陳家樂已為女兒購買3份保險
新手爸爸陳家樂日前出席公開活動時，透露已為她購買了3份保險，自己也特意進行身體檢查，不希望將來成為女兒的負累，果然是廿四孝爸爸！陳家樂又透露太太連詩雅是獨女，由細到大都一個人，她見到陳家樂與妹妹互相照應，都想女兒長大後有弟妹陪伴，事事有商有量。陳家樂又表示，感慨購買保險開支不少，現階段的他正努力工作賺錢，待未來再計劃是否再添家庭成員。
分析5大類BB保險及用途
曾是保險經紀的陳家樂，非常著重購買保險為女兒成長帶來保障。現時針對初生BB的保險有幾多種？可以帶來哪些保障？以下為大家詳細講解。
BB保險 (1) 孕前購買懷孕保險 - 覆蓋產檢和分娩費用
市面上懷孕保險提供的產科保障可覆蓋整個孕期的開支，例如產前檢查、私院分娩，產後檢查、以及新生兒住院期間的護理費用等。要注意的是，產科保障一般設有9個月至18個月的等候期，即是保單生效後首9個月至一年半內不會提供有關產檢和分娩費用的保障。若果投保人在等待期內「一擊即中」，產檢費用便不能報銷，保險只能覆蓋私院分娩費用。
由於懷孕是經過周詳計劃和可以預計的，因此所繳付的保費與實際賠償金額差異不大，而市面上提供產科保障的醫療保險產品其實亦不多。
BB保險 (2) 懷孕22週可購買危疾保險 - 覆蓋母嬰多種疾病
部分危疾保險接受懷孕22周起的胎兒投保，讓家長可以買個安心。懷孕危疾保險能保障母嬰雙方在懷孕期間可能發生的併發症，以及胎兒出生後可能患上的先天性疾病。
BB保險 (3) 兒童醫療保險 - 覆蓋日常醫療開支
在眾多兒童保險當中，兒童醫療保險可能是最常動用到的保險類別。兒童醫療保險涵蓋了兒童的住院、手術、門診費用，甚至危疾等風險，為家庭提供醫療保障，一般從嬰兒出生15天起就可投保。
選擇兒童醫療保險時，應考量保障範圍，如門診是否需要繳付自付費 (或稱「墊底費」），以及是否提供額外保障（如父母陪床費或24小時健康專線）等因素。
BB保險 (4) 兒童危疾保險 - 覆蓋兒童常見疾病
市面上幾間主要保險公司提供的兒童危疾保險，保障至18歲至25歲不等。
兒童危疾保險的保障涵蓋兒童常見的癌症（如白血病）、先天性疾病（如血友病、川崎症）和發育問題（如自閉症、ADHD等），部分保單也包括兒童的嚴重哮喘、糖尿病和意外及傳染性疾病等。然而，不同保險公司的保障範圍有所不同，購買前應仔細了解產品細節。 例如大部分保險都有覆蓋自閉症，然而妥瑞症、ADHD則未必每款保險都覆蓋得到，家長考慮購買時要多加留意。
BB保險 (5) 兒童意外保險 - 覆蓋意外產生支出費用
兒童好動，容易發生意外，意外保險可以涵蓋因意外受傷所產生的醫療開支，如醫療費用、住院津貼等。 兒童意外保險亦包括因意外造成的身故、殘疾（永久或暫時），以及醫療費用（如門診、手術、住院、中醫跌打）等保障。
部分保單還可能提供額外保障，例如雙倍理賠、住院現金津貼、心理輔導、交通津貼以及特定情況下的緊急支援服務。
BB保險、BB儲蓄型保險與BB教育基金如何選？
BB保險的目的是提供保障，而教育基金的目的是儲蓄，兩者功能不同，應優先考慮保障，再視預算規劃儲蓄。BB保險主要涵蓋醫療、意外和重大疾病等風險，以應付突如其來的醫療開支；教育基金則是透過儲蓄、股票、基金、儲蓄保險等方法，為孩子累積未來教育費用。
教育基金是為了儲蓄未來教育費用而進行的長期理財規劃，家長可以選擇幾種主要的工具：銀行定存的優點是極度安全，但其報酬率通常較低，可能難以有效對抗通貨膨脹。另一類是投資型商品，例如股票、ETF或基金，這類工具的風險與預期回報亦相對較高。
此外，家長亦可考慮儲蓄型保險，它結合了儲蓄和人壽保障的功能，但保費通常較高。無論選擇哪種方式，家長可按家庭財政狀況以及預算選擇合適的產品。
*上文綜合香港各保險產品作整理及簡介，詳細保險條款以保險公司公布為準。
