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「養兒一百歲,長憂九十九」,作為父母總會為小朋友的現在與未來而操心,無論是於養兒育女的初始階段,到思考子女的教育與基金,一般都必會面臨各種理財問題,所以不論是全職或在職媽媽,如不想再做月光族媽媽,必定要學懂以下5個懶人媽媽理財投資工具,除可增加被動收入,讓財富隨時間愈滾愈大,同時亦可以身作則,為子女建立正確的理財觀念。

月光族媽媽理財投資工具 1) 定期存款

隨著美國聯儲局12月議息結果,官員決定再度加息0.5厘,香港有不少銀行跟隨加息步伐,上調定期存款的優惠利率。以滙豐為例,將港元儲蓄存款戶口利率上調25點子,戶口結餘HK$5,000以上的年利率為0.625厘。

假設存款金額HK$10,000,存款期為3個月的話,可賺取4.60%的年利率,預計約賺HK$300;若以美金USD$2,000作存款,3個月的年利率有3.90%,預計最小可賺約HK$610。其實現時多間銀行都推出5厘定存優惠,不論存1個月至6個月都有高息選擇呢。

 

 

月光族媽媽理財投資工具 2)  儲蓄保險

儲蓄保險是另一種最常用的「理財工具」,與保險公司或金融機構簽定一個年限,每年定額供款,期限到後,機構會連本帶利把錢還給消費者。以往儲蓄保險計劃最小都要簽定10年以上,但隨時代轉變,現在市場上都有多款短期儲蓄保險可選,保費供款期較短,約3-5年便期滿,適合有明確目的而儲蓄的媽媽們。

儲蓄保險既可儲錢又有穩定回報,對於可承受風險較低的月光族媽媽來說,是個不錯的理財選擇,而且現在有不少儲蓄保險計劃都可作年金扣稅,可以幫助儲錢同時亦可慳稅呢。

 

 

月光族媽媽理財投資工具 3) 外幣

如日常愛關注世界時事的媽媽們,不妨學習一下投資外幣,以賺取匯率差之間的差價,透過了解外國的新聞去判斷該國情況,包括外交情況與社會問題,去預測外幣的升跌。

就拿最近英國的問題作舉例,前英國首相卓慧思一推出50年來最激進減稅方案後,隨即引發全球市場不信任,導致英鎊聞訊走低,英鎊兌美元失守1.1水平,低見1.032(即英鎊兌港元為8.11:1),創37年新低,跌幅多達接近4%。

但隨英國政府宣布撤回減稅計劃,及後卓慧思下台,改為辛偉誠擔任英國新首相,英鎊兌美元自1.032的低位極速回升,至今英鎊兌美元為1.24(即英鎊兌港元為9.67:1),假若於底位當日將HKD$10,000兌換成英鎊£1,233,再放至現今9.67的兌換價格(以2022年12月15日計算),£1,233可兌換回港元為$11,923,約可賺取HK$1,923 的匯率差,所以千萬不要看輕外匯的威力。

 

月光族媽媽理財投資工具 4) ETF 

ETF全名是「指數股票型基金」,一種介乎於股票跟基金的金融商品,ETF由基金經理於「指數」、「股票」與「基金」三個部分,幫客戶選出而組成的投資組合,多數分為4大類:股票ETF、債卷ETF、特殊(槓桿型)ETF以及商品ETF。

一個ETF中可包含多種成分股,投資一個ETF就等於一次投資很多公司,雖然是以被動式作管理,但好處管理費較基金低,同時可有效地分散投資風險,而續效表現視乎指數走勢而定,例如該隻ETF當中有100個成分股,而這100隻成分股不可能在同一天內都齊齊暴跌,所以ETF的投資組合價值不會有太大的波動,媽媽們可根據自己的喜好選擇買那類型ETF。大多ETF都是以定期、定額買入,並長期持有以賺取股息,不需要長時間盯盤,且資訊公開透明又易理解,屬於入門款的投資商品。

 

 

月光族媽媽理財投資工具 5) 月供股票

股票這款「投資工具」,很易會因股票價格的短期波動而影響心理,對於投資入門者來說比較困難,如沒有時間了解該公司與產業,買賣股票風險較高。

月供股票主要利用「平均成本法」,去分散市場的波動風險。即是當股價上升時,買入較少數量的股票。股價下降時,買入較多數量的股票。

以騰訊(0700)為例,以2022年12月15日收市價來算,一手(100股)買入價為HK$31,760,若使用富途牛牛月供股票計劃,每月最低供款HK$1,000就可以一股為單位購買,投資門檻大大降低,而整個月供計劃可隨時修改、暫停與終止。

 

若是股市新手、或者開市時間未能時刻緊貼股市走勢,這樣就可利用月供股票定期買入股票,因此適合投資預算較少的媽媽們呢。