理財專家專欄｜風險低及穩定回報的投資策略: 每月派息基金

相信去年不少讀者都有投資於股票市場，回報應該不錯，有些股票的回報更高達 30%；但近日股市波動，恆指由高位 33,000 點回落至近期的 27,000 點，跌幅接近 20%。

對一些有了孩子的媽媽，家務或工作也變得更加繁忙，亦不能夠每天看着股票市場的走勢；若將儲蓄放在銀行收取近乎零利息的利率，與蝕「通脹」根本沒有分別。所以今期和大家分享每月派息基金投資方案: 風險低但可收取穩定回報。

傳統基金 vs 每月派息基金

一般傳統基金的基金管理公司會將客戶的收益滾存及再投資，讓投資者賺取基金價格的升幅。

而每月派息基金與傳統基金不同，這種基金可以抽取基金部分回報，定期分派給客戶，原理像股票中的高息股，投資者可同一時間收取定期利息，亦可在升市時賺取基金價格的升幅。

由於這類基金由不同的基金公司管理，其基金經理的投資策略及投資選項各有不同，基金的利息年度化回報可以有 6-7 厘的分別。（根據以往的數據，派息基金的年度回報率介乎 3 厘至 9 厘。）

要注意的是，投資派息基金雖可獲得 3 厘至 9 厘的預期利息回報，若想（提早）贖回，則需支付（提早）贖回費，介乎 2 至 6 %不等。所以投資者需清楚計算，（提早）贖回基金是否有利可圖。

派息基金適合哪類人？

派息基金適合那些工作繁忙、沒有太多時間打理投資組合，又或是想尋求環球投資機會的人士，以及一些承受較低風險或尋求穩定回報的投資者。

其好處是不用擔心環球市場的波動性，亦有專業的基金經理為投資者管理基金達致理想回報。

要提提大家: 投資涉及風險，派息基金的價格亦會隨着不明朗的投資氣候而下跌，投資者有機會損失投資本金。派息回報也非保證，基金公司亦會因應不同的投資因素而調整派息比率，影響預期派息的回報。建議投資者應找專業的理財顧問評估個人承受風險的程度，制定適合自己的投資組合。

本文作者：黃清敏 Jenny Meyers Wong

富有十多年經驗的資深理財顧問，2013南華早報及香港財務策劃師學會合辦的全港財策師比賽冠軍，具備香港財務策劃師（CFP）、國際金融理財師（CFP）、美國認證財務顧問（CFC）、中國註冊理財規劃師（CICFP）、核准退休顧問（QRA）等專業資格，提供保險及投資各方面的理財方案。如有個別理財問題，可聯絡 meyersjenny@ymail.com

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