理財專家專欄|風險低及穩定回報的投資策略: 每月派息基金

理財專家專欄|年期短的保本投資策略:每月派息基金

相信去年不少讀者都有投資於股票市場,回報應該不錯,有些股票的回報更高達 30%;但近日股市波動,恆指由高位 33,000 點回落至近期的 27,000 點,跌幅接近 20%。

 

對一些有了孩子的媽媽,家務或工作也變得更加繁忙,亦不能夠每天看着股票市場的走勢;若將儲蓄放在銀行收取近乎零利息的利率,與蝕「通脹」根本沒有分別。所以今期和大家分享投資方案: 風險低但可收取穩定回報。

 

理財專家專欄|年期短的保本投資策略:每月派息基金

傳統基金 vs

一般傳統基金的基金管理公司會將客戶的收益滾存及再投資,讓投資者賺取基金價格的升幅。

 

與傳統基金不同,這種基金可以抽取基金部分回報,定期分派給客戶,原理像股票中的高息股,投資者可同一時間收取定期利息,亦可在升市時賺取基金價格的升幅。

 

由於這類基金由不同的基金公司管理,其基金經理的投資策略及投資選項各有不同,基金的利息年度化回報可以有 6-7 厘的分別。(根據以往的數據,派息基金的年度回報率介乎 3 厘至 9 厘。)

 

要注意的是,投資派息基金雖可獲得 3 厘至 9 厘的預期利息回報,若想(提早)贖回,則需支付(提早)贖回費,介乎 2 至 6 %不等。所以投資者需清楚計算,(提早)贖回基金是否有利可圖。

 

派息基金適合哪類人?

派息基金適合那些工作繁忙、沒有太多時間打理投資組合,又或是想尋求環球投資機會的人士,以及一些承受較低風險或尋求穩定回報的投資者。

 

其好處是不用擔心環球市場的波動性,亦有專業的基金經理為投資者管理基金達致理想回報。

 

理財專家專欄|年期短的保本投資策略:每月派息基金

要提提大家: 投資涉及風險,派息基金的價格亦會隨着不明朗的投資氣候而下跌,投資者有機會損失投資本金。派息回報也非保證,基金公司亦會因應不同的投資因素而調整派息比率,影響預期派息的回報。建議投資者應找專業的理財顧問評估個人承受風險的程度,制定適合自己的投資組合。

 

本文作者:

黃清敏 Jenny Meyers Wong

富有十多年經驗的資深理財顧問,2013南華早報及香港財務策劃師學會合辦的全港財策師比賽冠軍,具備香港財務策劃師(CFP)、國際金融理財師(CFP)、美國認證財務顧問(CFC)、中國註冊理財規劃師(CICFP)、核准退休顧問(QRA)等專業資格,提供及投資各方面的理財方案。如有個別理財問題,可聯絡 meyersjenny@ymail.com

 

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