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最近互聯網上見到一些貼文,有年輕人指出父母花金錢供書教學,不如準備一筆儲蓄讓他們買樓來得實際。年輕人的說話是否「啱聽」、「有point」實在見仁見智,但可見現時養育子女,的確不是供書教學那麼簡單。

理財專家專欄|抗通脹的萬用基金

若想儲蓄一筆金錢供孩子長大後投資,亦想為自己日後退休生活作好安排,你可以從今天起,把每月收入的十分之一調撥作長遠投資,成立一個萬用基金戶口;既可以累積一筆儲備讓孩子長大後置業安居,亦可優化自己未來的退休生活。

 

「萬用基金」可達多個理財目標

 

子女出生時便是最好的時候設立萬用基金戶口,父母可定期將薪金的一部份放在戶口積存生息,供款年期普遍由5至15年不等。而該計劃的最大特點是:一個理財方案同時可累積一筆財富給孩子之餘,又可達到提早退休的目標。

 

以下是一個「萬用基金」戶口的例子供大家參考:

孩子: 1 歲

每月供款: 約HK$ 3,600

儲蓄年期: 12年

計劃特色: 由第三年開始,每年派發保證現金儲備約HK$ 9,700,另加紅利至終身

總投入金額: 約HK$ 520,000

 

*上述圖表中資料僅供參考,計劃保障及細則按個別保單條款為準。

 

總括而言,若可善用自己和配偶的儲蓄,不論是為達成子女不同階段的理財目標,或是為自己計劃一個豐盛的退休生活;及早設立「萬用基金」,利用複式效應,投入資金可得到三陪的槓桿比率,確是一個有效資本增值的理財方案。

 

本文作者:
理財專家黃清敏 Jenny Meyers Wong

富有十多年經驗的資深理財顧問,2013南華早報及香港財務策劃師學會合辦的全港財策師比賽冠軍,具備香港財務策劃師(CFP)、國際金融理財師(CFP)、美國認證財務顧問(CFC)、中國註冊理財規劃師(CICFP)、核准退休顧問(QRA)等專業資格,提供保險及投資各方面的理財方案。如有個別理財問題,可聯絡 meyersjenny@ymail.com