理財專家|一對仔女 只有一個買了醫療保險,結果⋯

理財專家|一對仔女 只有一個買了醫療保險,結果⋯

上一次分享講到,小朋友出生後,最迫切需要的是危疾(文章連結:初生BB最需要哪類保障?),另一項必不可少的,就是的重要性很難空泛地說出來,不如今期與大家分享一個個案,讓大家自行定奪的重要性。

 

一對夫婦從事教育工作,育有一對三歲和五歲的子女,是典型的中產家庭。他們為五歲的女兒購買了一份基本的保障。但大女出生多年也沒有用得着,於是沒有刻意為兒子購買

 

隨着孩子上學,生病發燒總難免。一晚深夜五歲的家姐忽然發高燒,而且一直不退燒,由於有購買,家長便聯絡我,諮詢女兒購買計劃的保障範圍,如何替女兒辦理入院及申請賠償的手續。我便提供了一些專業意見給他們,讓他們不用為女兒入院的費用擔心,並解釋基本申請入院須知:根據的賠償指引,必須有門診醫生轉介至入院(亦即表示有入院的需要性),才符合申請賠償的條件。

 

本來家姐入院後,兩夫妻可以鬆一口氣,誰料到家姐入院的第二天,弟弟又出現發燒症狀,當時兩夫婦一想到沒有為弟弟購買,擔心費用可能不菲;經商量後,便將弟弟送往居所附近的公立醫院治理。

 

姐弟待遇天淵之別

兩姐弟同時分別入住私家和公立醫院,夫婦才發現兩小孩在不同醫院的對待確是天淵之別。私家醫院醫生比較傾向積極治療,希望小朋友儘快出院,探病時間亦比較自由;公立醫院用藥較保守,觀察病況的時間比較長,主要處方亦只是退燒藥,而且每天只有幾小時的限定探病時間。兩夫婦與家傭輪流照顧兩個孩子,有時更因教務繁忙,只能夠匆忙到醫院,在限定的探病時間看看孩子一眼便要離開。

 

到最後家姐在私院住了兩天半後便出院,完全康復。住院費用大約花了HK 15,000,包括住院、及藥物費用等,當中逾HK 14,500可成功索償。相反弟弟入住公院雖然只需繳付每天數十元的住院費,但由於公院用藥較為保守,弟弟需留院約一星期才能出院,父母奔走看望,為弟弟病情擔心,頓覺心力交瘁。

 

弟弟延遲投保需要付出代價

經過這次入院的體驗,兩夫婦決定為弟弟投保。但發現他有輕微心漏問題,雖然這問題在孩子長大後會自然好起來,但由於已存在這個健康問題的記錄,因此弟弟投保的就這個心臟問題附加了不保事項。

 

總括而言,小孩出生時健康狀況相對良好,以每月二、三百的保費便可以應付突如其來的龐大開支,未嘗不是一個有效的子女風險管理方案。

 

 

 

本文作者:專家

富有十多年經驗的資深顧問,2013南華早報及香港財務策劃師學會合辦的全港財策師比賽冠軍,具備香港財務策劃師(CFP)、國際金融師(CFP)、美國認證財務顧問(CFC)、中國註冊規劃師(CICFP)、核准退休顧問(QRA)等專業資格,提供及投資各方面的方案。如有個別問題,可聯絡 meyersjenny@ymail.com

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