理財專家專欄|何時才適合培育孩子正確的理財觀念?

心信每位家長都希望自己的孩子擁有美好的人生,除了供書教學之外,亦要培養他們的自理和獨立的能力。無論他們長大後選擇甚麼職業,能夠具備正確的理財觀念及妥善管理資產的能力,對他們獨立生活,以至日後組織自己的家庭,均顯得十分重要。

理財專家專欄|幾時開始教小朋友理財至啱?

何時開始學習理財?

正確的金錢觀確實對孩子的成長具有一定的重要性,年紀太小的孩子,並未能理解金錢的概念;若果等到孩子長大後才慢慢教導他們正確的理財觀,有可能錯失了他們學習的黃金時期。其實兒童從 6 歲開始,已能夠意識到「這是我的錢」;而 13 歲前正是培養孩子理財觀念的黃金期。兒童各種能力的培養都有一個關鍵期,例如:2 歲至 4 歲是語言能力、4 歲至 6 歲是數理能力、5 歲至 14 歲是具有難度的理財能力。

 

過往舉辦過一些訓練孩子理財智商(Financial Quotient)的理財遊戲嘉年華,藉着遊戲作為例子,和大家分享如何啟蒙孩子的理財能力。

 

孩子理財智商嘉年華

嘉年華以攤位形式舉行,小朋友可以在攤位進行不同難度的小遊戲,這些遊戲十分簡單,除了一些經典的攤位遊戲如擲波波、射籃球之外,亦有一些簡單勞作,小朋友需要付出努力,完成遊戲後,就可以得到不同數目的貼紙來換取玩具或零食作獎品。對於小朋友來說,遊戲和禮物可能是主菜,然而設計遊戲背後的意思是想藉着遊戲,讓小孩子初步認識以下五個道理:

 

1、區分「需要」和「想要」

理財專家專欄|幾時開始教小朋友理財至啱?

小朋友需要在指定的時間內參加不同的遊戲換取貼紙,越投入參與並把任務完成,便會得到越多貼紙來換取禮物。可供換領的禮物種類非常多,需要換領的貼紙數目也各有不同。

 

在選擇禮物的過程中,透過這個遊戲,可以讓孩子們學習分辨甚麼是「需要」、甚麼是「想要」。同時,家長亦可領悟到先要滿足孩子的「需要」後,才針對孩子「想要」的部份,教導孩子適度的節制,協助孩子發展自我克制的能力。

 

2、善用「棉花糖理論」訓練孩子克制慾望

大家可能也聽過「棉花糖理論」,在 1960 年代,史丹福大學有位教授做個實驗,測試 4 歲孩子的意志力。他在孩子面前放了一個大棉花糖,告訴他們可以立刻吃掉棉花糖,不過,如果能等 15 分鐘,便可以得到 2 個棉花糖。

 

測試結果發現,有的孩子立刻吃了棉花糖,有的等了幾分鐘後也吃了,然而只有 30% 的孩子可以等待。他繼續追蹤這群孩子多年後,發現那些不能等待的孩子日後在生活裡往往困頓掙扎,行為問題也比較多;而能夠等待的孩子則比較傾向於積極進取、自動自發,成績較好、收入較高、人際關係也較健全。換句話說,能夠讓孩子們學習克制慾望,願意付出,其長大後成功的機會率也會較高。

 

 

3. 鼓勵儲蓄、提供誘因

理財專家專欄|幾時開始教小朋友理財至啱?

在遊戲活動中,我們提供的禮物十分多樣化,一兩枚貼紙,已經可以換取糖果、薯片等簡單零食。若果小朋友想得到包裝精美的巧克力、扭氣球、玩具等,就要多玩幾個遊戲,儲夠一定數目的貼紙才能得償所願。從這個換領禮品的過程中,可讓孩子們感受到「累積」、儲蓄的簡單概念。

 

日常生活中,為了幫助孩子克制「看到就要買」的衝動慾望,父母可以在家中擔任「銀行」的角色,鼓勵孩子們儲蓄的習慣,將部份的零用錢儲起,達到儲蓄的目標後,父母亦可以提供額外的金額給孩子作為鼓勵。

 

4、以代幣取代現金

在遊戲嘉年華當日,使用代幣而非現金,其實也有特別意義。先買代幣後參加遊戲,可以令父母和孩子更有預算。父母亦可考慮在生活中以家庭代幣、獎勵卡或紅利點數來取代現金,當孩子想買東西時,可以將累積的代幣換成現金,並陪他一起去買想要的東西,這樣亦可以讓孩子們學習等待及領悟儲蓄的意義。

 

5、鼓勵「打工賺錢」並協助達成目標

嘉年華設有攤位遊戲及勞作工作坊,目的是讓小朋友明白,要通過付出努力,要花心機和時間才可得到獎勵。這種「多勞多得」的概念亦可以應用在日常生活中。舉例來說,孩子想要價值不菲的玩具或是文具等用品,可以制定家事服務表,訂好換購禮物的代幣數目或積分; 當孩子把家務完成後,給予家庭代幣或分數作獎勵。若累積的代幣數目達到孩子心目中想買的禮物時,將代幣或積分換成現金並帶他們一起購買。這樣孩子會更有成就感、自信心,對金錢也會更有自主能力。

 

總結:

雖然半天的嘉年華未必對小朋友帶來深遠的影響,但當中最重要莫過於可以讓家長理解整個遊戲的設計及獎勵制度的背後意義。將正確的理財觀念與孩子們一同在日常生活中實踐,讓他們學習面對理財問題,學習付出及願意等待的正確態度,提升他們對管理金錢的能力。

 

本文作者:黃清敏 Jenny Meyers Wong

Jenny Meyers Wong

富有十多年經驗的資深理財顧問,2013南華早報及香港財務策劃師學會合辦的全港財策師比賽冠軍,具備香港財務策劃師(CFP)、國際金融理財師(CFP)、美國認證財務顧問(CFC)、中國註冊理財規劃師(CICFP)、核准退休顧問(QRA)等專業資格,提供保險及投資各方面的理財方案。如有個別理財問題,可聯絡 meyersjenny@ymail.com

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