培養理財概念第一步!點幫小朋友揀兒童儲蓄戶口?

新年過後,小朋友逗利是收獲豐富,亦是父母為小朋友開立儲蓄戶口,為他們建立理財概念的大好時機。但並非每間銀行都設有兒童戶口,而且各類條款「有辣有唔辣」,作為父母應該如何選擇?為幫大家選擇最適合的兒童理財戶口,我們訪問了理財網站MoneyHero.com.hk的消費者資訊主管Sharon Ho,為大家提供智選兒童戶口秘訣。

點幫小朋友揀兒童儲蓄戶口

兒童戶口與一般儲蓄戶口有何分別?

1)不設最低結餘收費

為兒童開立戶口,主要目的是讓他們建立基本的理財概念。由於小朋友的收入來源有限,除了新年收利是,平時很少機會有真正收入。所以大部份銀行的兒童戶口都十分體貼,不設最低結餘收費,不會因戶口內存款不足而收取手續費。不過部份銀行會對兒童戶口收取數十元的月費(可參考文末圖表),家長在開戶之前務必留意。

2)功能相對單一

成人基本儲蓄戶口,普遍都有轉賬、清還咭數、買賣外幣等功能,而兒童戶口的功能則相對單一。為免年紀太小的兒童胡亂花費,部份銀行會分開「存款咭」及「提款咭」,父母可代孩子保管提款咭。而很多比較傳統的父母都想小朋友有本「紅簿仔」,可以睇清戶口收入支出狀況。但其實並非所有兒童戶口都有「紅簿仔」,而只設有提款卡及網上查閱賬戶功能,這些都是開戶前要知道的。

點幫小朋友揀兒童儲蓄戶口

我們小時候「一人一本簿仔(存摺)」,學會儲錢。隨着銀行服務電子化,現時並非所有戶口都有實體存摺,開戶前要問清楚。

 

選擇兒童戶口有甚麼需要注意?

雖然每間銀行的兒童戶口基本開戶要求與功能大致相同,但細節五花八門,開戶前建議可留意以下幾點:

1)留意「兒童」的定義

銀行對於「兒童」的定義不盡相同,大部份銀行的兒童戶口開戶條件,均設定為「18歲以下」,但亦有例外。例如華僑永亨銀行設有My Kid儲蓄計劃,服務16歲以下人士;而渣打與中銀均設有兒童及青少年戶口,分別供11歲以下及11至18歲人士使用。

2)並非任何人可以開戶

不是每間銀行都歡迎任何符合年齡規定的人開戶口。例如恆生銀行及建設銀行,均要求開戶者的父或母必須有該銀行戶口,才考慮接受其開戶申請。

3)慎防「魔鬼細節」

與成人儲蓄戶口一樣,部份兒童戶口都會巧立名目收取手續費,開戶前務必留意:

I) 留意開戶金額要求 - 每間銀行最低開戶金額要求不同,例如東亞銀行開戶要求是HK$10、匯豐銀行則是HK$300。(詳情參考文末圖表)

II) 硬幣存款手續費 - 小朋友的儲蓄,很可能包括「散紙」、「神沙」,但要留意大部份銀行會對存入大量零錢「散紙」收取硬幣手續費,家長最好預先與孩子將硬幣兌換成紙幣,才讓小朋友把儲蓄存入銀行。

III) 取消戶口手續費 - 部份家長可能會因為贈品吸引而幫小朋友開立兒童戶口,但部份銀行會向客戶收取取消戶口費用,若開戶口很快就取消戶口,恐怕得不償失。

 

為兒童開立戶口,尚有甚麼需要注意?

除了戶口功能,各類戶口的客觀比較之外。最重要是用家即小朋友的真正需要,我們歸納了以下三點給大家參考:

1)分行職員未必熟悉產品

在比較各間銀行的兒童戶口計劃時,我們分別致不同銀行個別分行的職員查詢詳情,發現分行職員未必熟悉開戶詳情,甚至會提供錯誤資料。因此除了參考網上資訊外,建議大家親自到分行親身開戶,資料方能作準。

2)貪圖贈品得不償失

開立兒童戶口的最大好處,是啟蒙孩子的理財觀念,讓他們踏上理財第一步。但很多銀行均以兒童戶口,招徠大額存款,未必符合家長期望子女學習儲蓄的目的。

點幫小朋友揀兒童儲蓄戶口

恆生銀行開戶口送海洋公園限量版錢罌,但要求存款達10萬港元才可得到此贈品。

 

點幫小朋友揀兒童儲蓄戶口

大新銀行兒童戶口的贈品「智能提款機錢箱」亦相當吸引,但亦要求存款要達5萬元才可得到。

 

點幫小朋友揀兒童儲蓄戶口

中信銀行送贈品門檻相對較低,但亦要求至少每月定期存入HK$500,才可得到「益智玩具」作迎新禮物。

 

點幫小朋友揀兒童儲蓄戶口

渣打銀行兒童戶口以迪士尼卡通人物作招徠。

 

點幫小朋友揀兒童儲蓄戶口

中國建設銀行的兒童戶口,可讓家長上傳兒童照片製作獨一無二的提款咭。

 

 

3)帶齊文件,並預留足夠時間開戶

帶小朋友去開戶口,無非想他們學習理財,很多家長會帶同小朋友齊齊申請戶口。開戶口時必須帶齊所需文件,基本所需資料包括小朋友出世紙、父母的身份證,以及父母的住址證明,帶齊文件,以免白行一趟。

另外,即使帶齊所須文件,要完成開戶程序,保守估計也要兩個小時,因此必須預留足夠時間完成手續。加上小孩子一般欠缺耐性,要為他們作心理準備,讓他們乖乖耐心等待。

 

總結:分行地點、戶口功能最重要

小朋友能好好利用儲蓄戶口,才達到為他們開立戶口的目的。因此Sharon建議應選擇在居所附近設有分行的銀行。

另一方面,戶口的功能亦是選擇銀行的關鍵因素,部份銀行分開「提款咭」、「存款咭」,或者有SMS提存款提示功能,幫助父母管理小朋友戶口狀況,防止小朋友亂花錢。而很多父母想小朋友有一本銀行存摺,讓小朋友看清自己存款和提款紀錄,然而隨着銀行業務電子化,並非每間銀行的兒童戶口都設有存摺。

總括而言,家長按自己的需要選擇合心水的銀行服務。

 

培養理財概念第一步點幫小朋友揀兒童儲蓄戶口

每間銀行的兒童儲蓄戶口開戶條件及限制都有不同。雖然沒有最低結餘收費,但部份有最低開戶金額,取消戶口亦可能要交手續費。

 

MoneyHero.com.hk消費者資訊主管Sharon Ho

MoneyHero.com.hk消費者資訊主管 Sharon Ho

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